Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Offre valable pour un crédit dès 8 000€ sur 12 mois
Si vous avez besoin de souscrire un crédit, vous vous posez très certainement de nombreuses questions au sujet des assurances à prendre. C’est même d’ailleurs pour cette raison que vous êtes arrivé sur cet article. Eh bien, la bonne nouvelle, c’est que nous allons vous aider à y voir clair sur l’assurance emprunteur.
L’assurance-crédit ou assurance emprunteur est souscrite pour prendre votre relai en cas de problème majeur entrainant votre incapacité de rembourser vos échéances de prêt. En principe, le minimum que vous pourrez souscrire sur une assurance emprunteur sera la garantie décès et la garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA). Cette dernière correspond à un état entraînant l’incapacité totale et définitive d’avoir un travail ou une activité, ainsi que la nécessité d’intervention d’une tierce personne pour les tâches quotidiennes.
Ces deux garanties sont généralement indissociables et assurent le remboursement du capital restant dû au jour du décès ou de l'invalidité. Elles peuvent être complétées à votre guise par d’autres options telles que :
Bon nombre d’emprunteurs pensent que l’assurance-crédit est obligatoire. Légalement il n’en est rien, et ce quel que soit le type de crédit que vous souhaitez souscrire. En pratique toutefois, l’organisme de crédit est tout à fait dans son droit de vous imposer d’en prendre une, sans quoi il refusera simplement de vous octroyer l’emprunt.
Donc, dans le cadre d’un crédit immobilier, l’assurance emprunteur sera indispensable. Il sera presque impossible d’obtenir le crédit sans en souscrire une.
Pour ce qui est d’un crédit à la consommation ou d’un prêt personnel, elle n’est pas systématiquement exigée par l’assureur, cela dépend de l’organisme, ainsi que du type de crédit, et surtout du montant et de la durée de remboursement. Dans certains cas, l’assurance peut être superflue. C’est le cas d’un crédit de faible montant que vous devez rembourser en quelques mois. Mais dès lors que la durée de remboursement s’allonge, il est vivement conseillé de souscrire, à minima les garanties de base.
Si vous avez souscrit une prévoyance qui garantit un maintien de salaire en cas d’incapacité ou le versement d’un capital à vos proches en cas de décès, l’assurance emprunteur n’est pas forcément indispensable. Cela reste à votre propre jugement, mais quoi qu’il en soit, le prêteur sera toujours plus rassuré avec la souscription d’une assurance-crédit, ce qui peut favoriser l’obtention de l’emprunt.
Depuis 2010 et la mise en place de la loi Lagarde, vous n’êtes plus obligé de souscrire à l’assurance groupe proposée par votre prêteur. Vous pouvez également opter pour une assurance individuelle auprès d’une compagnie d’assurance. En revanche, pour cela, vous devez nécessairement choisir un contrat dont les garanties sont au moins équivalentes à celles proposées par l’organisme de crédit.
Cette liberté de choix, peut vous permettre de faire des économies intéressantes sur l’assurance, mais aussi de bénéficier de garanties plus adaptées, car plus personnalisées.
Lors de la souscription, l'assureur vous demande de compléter un questionnaire médical pour les contrats couvrant le risque santé. Ce questionnaire doit être rempli en toute bonne foi et toute omission ou fausse déclaration peut avoir pour conséquence la déchéance de garanties, voire la nullité du contrat.
Après étude du questionnaire, l'assureur vous adresse une proposition avec :
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
*Offre valable jusqu’au 31/03/2021. Conditions au 01/01/2021. Exemple (hors assurances facultatives) pour un prêt de 10 000 € : vous réglez 12 mensualités de 838 €. Montant total du crédit : 10 000 €. Montant total dû : 10 056 €.Coût du crédit : 56 €. TAEG fixe 0,90 %. Taux débiteur fixe : 0,90 %. Durée maximum du crédit : 13 mois. Coût mensuel de l’assurance DIM/CHOM (s'ajoute à la mensualité) : 19,80 €. Coût total de l’assurance DIM/CHOM : 237,60 € soit un TAEA de 3,86 %. Frais de dossier : 0 €.*
Sous réserve d’acceptation du prêt personnel par FRANFINANCE (719807406 RCS Nanterre), Intermédiaire en assurance, n° Orias 07 008 346. Assurances souscrites auprès de SOGECAP et SOGESSUR, entreprises régies par le Code des Assurances. FRANFINANCE, SOGECAP et SOGESSUR sont des filiales du Groupe SOCIETE GENERALE. Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la date de signature du contrat de crédit.
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